Grundregeln der Geldanlage - Erfolgreich mit der richtigen Strategie

Über Ihren Erfolg bei der Geldanlage entscheiden einige Grundregeln. Um es vorwegzunehmen: Der Zeitraum und die Kosten der Geldanlage gehören zu den oft vernachlässigten Kriterien – das ist ein Fehler! Gleichmäßiges Anlegen über einen längeren Zeitraum reduziert die Risiken und erhöht die Rendite. Als Kunde von AVL Finanzvermittlung können Sie die Vorteile von Fonds, zum Beispiel den langfristigen Anlagehorizont, nutzen und gleichzeitig von niedrigeren Kosten bei der Geldanlage profitieren, da beim Fondskauf keine Abschlussprovisionen (Ausgabeaufschläge) anfallen.

Die aktuelle Geldpolitik im Euroraum und die daraus folgenden niedrigen Zinsen für Tagesgeld, Festgeld und Sparbücher bringen viele Menschen dazu, über andere Formen der Geldanlage nachzudenken. Die Inflation liegt über den durchschnittlichen Sparzinsen, das Geld zum Beispiel auf dem Sparbuch verliert dadurch jeden Monat an Wert. Die Möglichkeiten, Geld anzulegen sind glücklicherweise heute sehr vielfältig und versprechen zum Teil auch mehr Erfolg.

Während die meisten Menschen nicht viel über die Vorteile aktienbasierter Geldanlagen wie zum Beispiel Aktienfonds wissen, zählen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Anleihen und Immobilien immer noch zu den meist gewählten Anlageformen. Aktienfonds werden seltener zur Geldanlage genutzt, versprechen aber deutlich mehr Ertrag. Es lohnt sich, die Geldanlage selbst in die Hand zu nehmen.

Die eigenen Voraussetzungen in Bezug auf Vermögen, Einkommen und Schulden klären, die Ziele der Geldanlage definieren, verschiedene Risiken und Renditechancen abwägen und die Kosten wie zum Beispiel Ausgabeaufschläge minimieren – eine individuell passende Geldanlage zu finden wird dann einfach und bei relativ hoher Sicherheit erfolgversprechend.

Einer der wichtigsten Grundsätze ist die Diversifizierung. Dieser Begriff beschreibt die Verteilung des zur Verfügung stehenden Geldes in Bezug auf die Anlageklassen, auf den Zeitraum der Anlage und auf die Regionen und Branchen, in denen die Anlage getätigt wird. Um die Diversifizierung im Portfolio zu berücksichtigen, sind Fonds schon von ihrer Grundidee sehr gut geeignet, denn sie teilen große Investitionen in kleine Anteile auf. Eine Investition in kleinere Anteile und damit eine Partizipation am breiten Marktgeschehen ist somit auch für Anleger kleinerer Summen möglich und bietet mehr Sicherheit. Ein Fonds kauft viele Aktien verschiedener Unternehmen, während ein einzelnes Investment in eine Aktie oder ein Unternehmen bedeuten würde, alles auf eine Karte zu setzen.

Für den Einstieg in die Fondsanlage benötigt der Anleger ein Depot. Beachten Sie, dass der Aufbau eines Depots systematisch erfolgen und man die Anlageziele immer im Blick behalten sollte. Häufig neigen Anleger dazu, den Großteil des verfügbaren Geldes bei Banken anzulegen, also meist auf Sparbüchern, Tages- oder Festgeldkonten. Das Problem: Diese Anlagen sind abhängig von den aktuellen Zinsen. Achten Sie deshalb bei Ihrer Geldanlage auf eine ausgeglichene Gewichtung.

Bei der Geldanlage gilt: Kein Anbieter verschenkt hohe Renditen. Gegen die mit hoher Rendite verbundenen Risiken hilft vor allem ein langer Anlagehorizont – so können Sie Schwankungen ausgleichen. Für einen langfristigen Vermögensaufbau empfiehlt sich die Verteilung des Kapitals auf mehrere Anlagen. Eine breite Streuung trägt zur Sicherheit bei und verbessert die Erfolgsaussichten der Geldanlage.

Zwischen Chancen und Risiken eines Investments besteht ein untrennbarer Zusammenhang. Wer eine hohe Rendite anstrebt, muss ein höheres Risiko bei der Geldanlage eingehen. Dies gilt auch für Anleihen und Immobilien. Zur Minimierung des Risikos tragen wie bereits erwähnt die Diversifizierung der Anlage und ein langer Anlagehorizont bei. Fonds sind hierfür sehr gut geeignet, da Sie schon mit verhältnismäßig wenig Geld in verschiedene Wertpapiere investieren können und somit vergleichsweise hohe Sicherheit versprechen.

Der Begriff der Rendite ist eindeutig definiert: Sie bezeichnet den Ertrag, den das eingesetzte Kapital innerhalb einer bestimmten Zeit abwirft und wird meist in Prozent angegeben, also in Relation zum eingesetzten Kapital. Bei festverzinslichen Wertpapieren (beispielsweise Unternehmens- oder Staatsanleihen) steht die Rendite vor dem Kauf fest. Bei der Anlage auf dem Sparbuch kann man die Zinsen abschätzen, sie sind aber von Änderungen seitens der Bank abhängig. Im Gegensatz dazu haben Fonds keine feste Laufzeit und weisen schwankende Kurse auf. Die Berechnung der Rendite ist erst im Nachhinein möglich, je nachdem, wie sich die Märkte, in denen der Fonds anlegt, entwickelt haben. Wichtig ist an dieser Stelle auch, die Kosten zu berücksichtigen und die Steuerlast mit einzubeziehen. Was bleibt netto vom Brutto? Gibt es Depotkosten und Ausgabeaufschläge? Bei einem Investment über AVL bieten wir Ihnen über 23.800 Fonds mit 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag an. Je nach Depotstelle und Depotvolumen ist zudem eine kostenlose Depotführung möglich.

Besonders über längere Zeiträume und bei langfristigen Anlageformen wie es Investmentfonds sind, wirken sich hohe Kosten deutlich spürbar auf die Rendite aus. Gerade bei Aktienfonds fallen oft hohe Abschlussprovisionen (Ausgabeaufschläge) an. Es empfiehlt sich daher, auf kostengünstige Rahmenbedingungen zu achten und Fonds ohne Ausgabeaufschlag zu kaufen. Am besten spart man sich die Provisionen und Aufschläge durch einen Fondsvermittler wie AVL.