Was ist ein ETF?
Die Bezeichnung ETF (Exchange Traded Fund) steht für börsengehandelter Fonds. Ein ETF kann von den Anlegern in der Regel nicht direkt über die Kapitalanlagegesellschaft (KAG) bezogen werden. Der Handel von ETF findet über eine Börse statt. Eine Vielzahl von börsengehandelten Fonds sind passive Indexfonds. Daher wird die Bezeichnung ETF oft gleichbedeutend mit dem Begriff Indexfonds verwendet.
AVL arbeitet mit namhaften Kooperationspartnern zusammen, die Ihnen die Möglichkeit bieten, ETF regelmäßig über einen ETF-Sparplan oder auch durch eine einmalige Anlage zu günstigen Konditionen zu kaufen.
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AVL fungiert dabei ausschließlich als Vermittler und wird als solcher bei Ihrer Depotbank hinterlegt, so dass Sie bei Ihrer Geldanlage Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen und damit von günstigen Rabattkonditionen profitieren können. Die Orderabwicklung erfolgt direkt über Ihre Depotstelle.
| Kooperationspartner |  |  |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anzahl ETF | 1.440 | 4.160 | 370 | 120 | 1.110 | 4.150 | 1.240 |
| Anzahl sparplanfähige ETF | 1.440 | 2.020 | 370 | 120 | 1.100 | 730 | 1.140 |
| Anzahl VL-fähige ETF | 560 | - | 0 | - | 410 | - | 0 |
| Anzahl Fonds ohne Ausgabeaufschlag | 8.679 | 11.169 | 3.122 | 2.442 | 8.624 | 18.213 | 9.524 |
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- 1.247 ETF
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| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Depotgebühren | ||||||||
| Depotgebühren pro Jahr | 25,00 EUR (Depot flex basic, max. 1 Fonds)1 40,00 EUR (Depot flex select, max. 2 Fonds)1 53,00 EUR (Depot flex standard, 3 Fonds oder mehr)1 | 0,00 EUR |
12,00 EUR (Depot Basis, max. ein Fonds / ETF)2 36,00 EUR (Depot Standard, beliebige Anzahl Fonds / ETF)2,3 |
12,00 EUR (Depot Basis, max. ein Fonds / ETF)2 36,00 EUR (Depot Standard, beliebige Anzahl Fonds / ETF)2,3 |
0,25 % min. 25,00 EUR max. 50,00 EUR (FFB Fondsdepot Online) | 45,00 EUR und 12,00 EUR für verbundene Depots | 0,00 EUR |
39,00 EUR (Fondsdepot Online) |
| Kostenloses Depot | ab 25.000,00 EUR Depotwert (letzte Bankarbeitstage im Quartal) inkl. VL
kostenloses Minderjährigendepot | kostenloses Minderjährigendepot | kostenloses Minderjährigendepot | ab 10.000,00 EUR Depotwert (in KW 50-52; ausgenommen VL-Sparpläne)
kostenloses Minderjährigendepot | ab 25.000,00 EUR Depotwert und ab 4.000,00 EUR bei jedem verbundenen Depot (in KW 50-52; ausgenommen VL-Sparpläne) | ab 20.000,00 EUR Depotwert (in KW 1-3; ausgenommen VL-Sparpläne)
kostenloses Minderjährigendepot (Fondsdepot Online) | ||
| Depotgebühr VL-Sparplan | 12,00 EUR jährlich
kostenloses Minderjährigendepot | 12,00 EUR jährlich | 12,00 EUR jährlich
kostenloses Minderjährigendepot | 12,00 EUR jährlich | 84,00 EUR 4 | |||
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1)
Die Berechnung der Depotgebühr bei ebase erfolgt in 4 gleichen Teilbeträgen am letzten Bankarbeitstag des Quartals.
-
2)
Die Konditionen gelten für ein online geführtes Depot. Eine Offline-Depotführung liegt vor, wenn bei Ihrem Depot kein Onlinezugang und keine Postbox eingerichtet ist. Es fällt eine pauschale Offline-Gebühr in Höhe von 24,00 EUR p. a. an.
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3)
Vergünstigtes Depotmodell: 18,00 EUR - Depot Twenty5 (18 bis 25 Jahre, beliebige Anzahl Fonds / ETF)
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4)
Die Grundgebühr über 84,00 EUR beläuft sich auf die gesamte Laufzeit von 7 Jahren und wird nach Ablauf der Sperrfrist oder bei einer vorzeitigen Kündigung komplett dem Fonds belastet.
| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Mindestanlagebeträge | ||||||||
| Einmalanlage | 25,00 EUR | 250,00 EUR | 0,00 EUR | 50,00 EUR | 50,00 EUR | 50,00 EUR | 0,00 EUR | 25,00 EUR |
| Folgezahlung | 25,00 EUR | 250,00 EUR | 0,00 EUR | 50,00 EUR | 50,00 EUR | 50,00 EUR | 0,00 EUR | 25,00 EUR |
| Sparplan | 10,00 EUR | 25,00 EUR | 0,00 EUR | 25,00 EUR | 25,00 EUR1 | 25,00 EUR1 | 25,00 EUR | 25,00 EUR |
| Entnahmeplan | 125,00 EUR | 0,00 EUR | 25,00 EUR | 50,00 EUR | 50,00 EUR | 25,00 EUR | 25,00 EUR | |
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1)
Splittkauf 50,00 EUR; mind.10,00 EUR oder 20 % je Fonds
| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Breite des Angebots | ||||||||
| Einmalanlagen Fonds | 8.726 | 15.820 | 3.494 | 2.581 | 9.729 | 9.729 | 22.496 | 10.807 |
| Einmalanlagen KAG'n | 371 | 645 | 277 | 253 | 405 | 405 | 684 | 382 |
| VL-Sparpläne Fonds | 1.478 | 101 | 1.023 | 1.023 | 705 | |||
| VL-Sparpläne KAG'n | 83 | 4 | 92 | 92 | 118 | |||
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Transaktionskosten Fondsgesellschaften | ||||||||
| Fondskauf | kostenlos 1 | min. 17,50 EUR max. 95,00 EUR 2,3 | kostenlos | kostenlos |
2,00 EUR 5 kostenloses Minderjährigendepot | 2,00 EUR 5 | 15,00 EUR 7 | kostenlos 8 |
| Fondsverkauf | kostenlos 1 | kostenlos 2,3 | kostenlos | kostenlos |
2,00 EUR 5 kostenloses Minderjährigendepot | 2,00 EUR 5 | 15,00 EUR 7 | kostenlos 8 |
| Sparplan | kostenlos 1 | 0,95 EUR pro Ausführung4 | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos 7 | kostenlos 8 |
| Entnahmeplan | kostenlos 1 | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos | 2,50 EUR zzgl. 0,25 % vom Entnahmebetrag 7 | kostenlos 8 | |
| Tausch | kostenlos 1 | kostenlos | kostenlos |
4,00 EUR 5,6 kostenloses Minderjährigendepot | 4,00 EUR 5,6 | kostenlos 8 | ||
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1)
Offline Gebühr (Fax, Post) pro Auftragserteilung 5,00 EUR.
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2)
Bei ausländischen Fondsanteilen ggf. zzgl. 2,90 EUR.
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3)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 14,90 EUR.
-
4)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 4,90 EUR.
-
5)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 8,00 EUR.
-
6)
Ein Tauschauftrag besteht aus Kauf und Verkauf.
- 7)
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8)
Offline Gebühr (Fax, Post) pro Auftragserteilung 10,00 EUR.
| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Transaktionskosten Börse Inland | ||||||||
| Fondskauf / -verkauf | 0,25 % (min. 10,00 EUR, max. 90,00 EUR) 1,2,3 | 15,00 EUR ggf. zzgl. fremder Spesen 4 | ||||||
| Wertpapierkauf / -verkauf | 0,25 % (min. 10,00 EUR, max. 90,00 EUR) 1,2,3 | 15,00 EUR ggf. zzgl. fremder Spesen 4 | ||||||
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1)
Bei ausländischen Fondsanteilen ggf. zzgl. 2,00 EUR bis 2,50 EUR.
-
2)
Zzgl. einem börsenplatzabhängigen Entgelt in Höhe von 0,0025 % mind. 2,50 EUR (Börse Frankfurt Zertifikate AG, Euwax, gettex, LS Exchange, Quotrix, Tradegate, Xetra) bzw. 0,005 %, mind. 5,00 EUR (Berlin, Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Hannover, München, Stuttgart).
-
3)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 14,90 EUR.
- 4)
| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Transaktionskosten ETF | ||||||||
| ETF-Fondskauf | 0,20 % 1 | 0,25 % (min. 10,00 EUR, max. 90,00 EUR) 2,3,4 | 0,2 % pro Transaktion (mindestens 5,00 EUR, maximal 60,00 EUR) | 0,2 % pro Transaktion (mindestens 5,00 EUR, maximal 60,00 EUR) |
2,00 EUR (online)6 (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) |
2,00 EUR (online)6 (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) | 15,00 EUR (ggf. zzgl. fremde Spesen / Gebühren) 7 | siehe Transaktionsentgeltliste |
| ETF-Fondsverkauf | 0,20 % 1 | 0,25 % (min. 10,00 EUR, max. 90,00 EUR) 2,3,4 | 0,2 % pro Transaktion (mindestens 5,00 EUR, maximal 60,00 EUR) | 0,2 % pro Transaktion (mindestens 5,00 EUR, maximal 60,00 EUR) |
2,00 EUR (online)6 (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) |
2,00 EUR (online)6 (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) | 15,00 EUR (ggf. zzgl. fremde Spesen / Gebühren) 7 | siehe Transaktionsentgeltliste |
| ETF-Sparplan | 0,20 % 1 | 1,5 % 5, 0,00 EUR für ETF der Aktionsliste | 1,5 % pro Transaktion (kein Mindestbetrag, maximal 60,00 EUR) | 1,5 % pro Transaktion (kein Mindestbetrag, maximal 60,00 EUR) | (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) | (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) | 0,25 % zzgl. 2,50 EUR 7, 0,00 EUR für ETF der Aktionsliste | siehe Transaktionsentgeltliste |
| ETF-Entnahmeplan | 0,20 % 1 | 1,5 % pro Transaktion (kein Mindestbetrag, maximal 60,00 EUR) | 1,5 % pro Transaktion (kein Mindestbetrag, maximal 60,00 EUR) | (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) | (100 % Rabatt auf die Beraterprovision von 0,2 %) | 0,25 % zzgl. 2,50 EUR 7 | siehe Transaktionsentgeltliste | |
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1)
Offline Gebühr (Fax, Post) pro Auftragserteilung 5,00 EUR.
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2)
Bei ausländischen Fondsanteilen ggf. zzgl. 2,90 EUR.
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3)
Zzgl. einem börsenplatzabhängigen Entgelt in Höhe von 0,0025 % mind. 2,50 EUR (Börse Frankfurt Zertifikate AG, Euwax, gettex, LS Exchange, Quotrix, Tradegate, Xetra) bzw. 0,005 %, mind. 5,00 EUR (Berlin, Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Hannover, München, Stuttgart).
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4)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 14,90 EUR.
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5)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 4,90 EUR.
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6)
Offline Gebühr (Fax, Telefon, Post) pro Auftragserteilung 8,00 EUR.
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Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1)
Bei einer Telefonorder sind rabattierte Fondskäufe nicht möglich.
| ebase Depot | comdirect Depot | MorgenFund Depot (Frankfurt) | MorgenFund Depot (Luxemburg) | FFB Fondsdepot | FFB FondsdepotPlus | DAB Depot | Fondsdepot Bank Depot | |
| Verwahrentgelte | ||||||||
| Verwahrentgelt für Einlagen (Konto) | Bis 31.03.2022: 0,50 % ab 1.000,00 EUR Ab 01.04.2022: 0,50 % ab 10.000,00 EUR Ab 01.10.2022: 0,00 % | Ab 01.07.2022: 0,00 %1 | Ab 26.07.2022: 0,00 % | Ab 26.07.2022: 0,00 % | Ab 01.08.2022: 0,00 % | Ab 01.09.2022: 0,00 % | ||
| Verwahrung von Anteilsklassen ohne Abschlussfolgeprovision (auch ETF) | 0,10 % p. a. berechnet auf den durchschnittlichen Bestand in der jeweiligen Anteilsklasse2 | 0,10 % p. a. berechnet auf den durchschnittlichen Bestand in der jeweiligen Anteilsklasse2 | ||||||
| Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details | Details |
Die dargestellten Daten erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Detaillierte Informationen finden Sie im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis.
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2)
Die Belastung erfolgt jeweils am Anfang eines Quartals für das zurückliegende Quartal.
Kosten sparen durch AVL
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AVL Finanzvermittlung gehört zu Deutschlands führenden Fondsvermittlern im Internet und vermittelt seit 1997 erfolgreich Fonds ohne Ausgabeaufschlag. AVL kann deutlich günstigere Konditionen als Haus- und Direktbanken gewährleisten, da die Kunden bewusst auf eine Anlageberatung verzichten können und genau wissen, in welche Fonds sie investieren wollen.
Häufige Fragen & Antworten zu ETF
ETF haben gewisse Tücken, die man kennen muss. ETF Anbieter versprechen ihren Kunden eine Rendite in der Nähe der jeweiligen Indexentwicklung. Das Management bildet jedoch den Index nicht eins zu eins ab, da dies in der Praxis mit einigen Schwierigkeiten verbunden ist. Beispielsweise enthält der MSCI World über 1.600 Aktien - diese alle zu kaufen wäre mit einem großen Aufwand und Kosten verbunden. Der Weg, den das Management bzw. die Fondsgesellschaften gehen, ist der Folgende: Sie schließen komplexe Tauschgeschäfte (sog. Swaps) ab. Dazu erwirbt das Management des Indexfonds zum einen verschiedene Wertpapiere, die oftmals nicht im Index enthalten sind, und zum anderen einen Swap, der die Entwicklung der Wertpapiere gegen die Indexentwicklung tauscht. In Summe entspricht so die Entwicklung des Indexfonds nahezu der des Indexes.
Durch den Abschluss einer Swap-Vereinbarung entsteht ein sog. Kontrahentenrisiko: Der ETF ist davon abhängig, dass der Swap-Partner (Kontrahent) seinen Verpflichtungen nachkommt. Sollte der Tauschpartner aber pleitegehen, bleibt der ETF auf möglicherweise bestehenden Forderungen aus dem Swap-Vertrag sitzen. Das Geld der Anleger wäre damit weg, da der Swap nicht Teil des Sondervermögens ist.
Die Auswirkungen des Kontrahentenrisikos sind jedoch durch die europäischen Vorschriften zur Regulierung von Investmentfonds begrenzt. Der Wert der Swaps darf maximal zehn Prozent des Fondsvermögens betragen. Ein weiterer Kritikpunkt ist, dass die Tauschgeschäfte mit Kosten verbunden sind, welche die Anleger nicht nachvollziehen können, da die Swaps nicht an den Börsen gehandelt, sondern frei zwischen den Vertragspartnern ausgehandelt werden.
Es gibt aber auch Exchange Traded Funds, welche die Aktien aus dem Index in der entsprechenden Gewichtung kaufen, sog. physisch replizierende ETF. Jedoch gehen sie ein zusätzliches Risiko ein, da sie die Wertpapiere im Besitz des Fonds verleihen und dafür eine Gebühr bekommen, welche die Performance verbessert. Sollte allerdings der Ausleihende zahlungsunfähig werden, erhält der ETF die Papiere womöglich nicht zurück. ETF Anbieter versuchen zwar sich dagegen abzusichern, indem sie die Wertpapiere nur gegen Sicherheiten verleihen, einen 100-prozentigen Schutz gibt es dadurch aber nicht.
Zudem bilden ETF passiv nur den jeweiligen Index ab, nach Abzug der Verwaltungskosten mit weniger Rendite. Aktive Fonds hingegen können eine bessere Rendite als der Vergleichsindex aufweisen. Transaktionskosten fallen bei aktiven Investmentfonds bei unseren Partnern meistens keine an (Top aktiv gemanagte Fonds).
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Bevor Sie Ihr Geld in ETF anlegen, sollten Sie sich über ein paar zentrale Kriterien Gedanken machen. Wichtig ist es zum Beispiel, dass ein Anleger beim Kauf eines ETF Fonds oder ETF Sparplans darauf achtet, den passenden Index zu seinem Anlageziel auszuwählen, da manche Indizes oft nur wenige Aktien enthalten oder aus schwer nachvollziehbaren Kriterien berechnet werden. Die Verbraucherzentrale empfiehlt bspw. Privatanlegern sich grundsätzlich auf etablierte Indizes großer Anbieter zu konzentrieren, die möglichst große Teile des Marktes abdecken. Der etablierte Index für Aktien aus der gesamten Welt (23 Industrienationen) ist zum Beispiel der MSCI World, für eine Investition in Schwellenländer hat sich der MSCI Emerging Markets durchgesetzt.
Des Weiteren sollten Anleger die Kosten bzw. die Verwaltungsgebühr der ETF im Auge behalten und die verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen. In der Regel gilt, je exotischer der Index, den ein ETF abbildet, desto höher sind in der Regel auch die Kosten. Diese haben zudem Einfluss auf den Tracking Error, der angibt, wie stark die Wertentwicklung des ETF von der Entwicklung des Indexes abweicht.
Zudem sollten Sie darauf achten, ob der ETF mögliche Einnahmen, z. B. durch regelmäßige Dividenden, ausschüttet oder direkt wieder anlegt. Bei ausschüttenden ETF wird das Geld dem Konto des Anlegers gut geschrieben, thesaurierende ETF dagegen investieren die ihnen zugeflossenen Mittel erneut. Das Geld bleibt damit im ETF Fonds.
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Vereinfacht gesagt: Es sind nur zwei, die Abhängigen und die Freien. Der typische Versicherungsvertreter oder der Bank-Mitarbeiter sind abhängige Finanzvermittler. Sie können nur zu einem Finanzdienstleister vermitteln. Das können zwar verschiedene Firmen sein, sie gehören jedoch meist zum gleichen Konzern. Das heißt: Der Bank-Mitarbeiter kann zwar auch an eine Versicherung oder Fondsgesellschaft vermitteln. Diese ist jedoch mit der Bank verbunden.
Ein freier Finanzvermittler wie AVL kann generell an jeden Finanzdienstleister vermitteln. Über AVL können Sie daher rund 23.800 Fonds verschiedener Fondsgesellschaften mit 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag erhalten. Ebenso ungebunden sind zum Beispiel Finanz- und Versicherungsmakler oder Honorarberater. Aber: Während der Makler wie der Vertreter Provisionen (auch Courtage genannt) vom Finanzdienstleister erhält, berechnet der Honorarberater darüber hinaus seinen Kunden ein gesondertes Honorar.
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Gar keine! Vielmehr können Sie viel Geld sparen, insbesondere weil AVL Abschlussprovisionen an Sie weitergibt und auch keine Beratungskosten oder Transaktionskosten erhebt. Sie bekommen jede Finanzdienstleistung mindestens zu dem Preis, den Sie direkt beim Unternehmen bezahlen würden. Fast immer jedoch zahlen Sie deutlich weniger.
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