Die Bundesregierung hat die Einrichtung einer "Fokusgruppe private Altersvorsorge" beschlossen. Ziel dieser Fokusgruppe ist unter anderem die Prüfung der Möglichkeit einer gesetzlichen Förderung privater Produkte.
Mit dem Fondsspardepot stellt der Fondsverband BVI ein Konzept vor, welches die Attraktivität von Fondssparplänen mit einer steuerlichen Förderung kombiniert.
Was ist das Fondsspardepot?
Das Fondsspardepot ist ein gefördertes Depot für Fondssparpläne für die Altersvorsorge.
Wie funktioniert die Ansparphase in einem Fondsspardepot?
Die wesentlichen Merkmale des Fondsspardepots in der Ansparphase hat der BVI in Stichpunkten zusammengefasst:
- Einzahlung aus versteuertem Einkommen
- Festgelegte Mindest- und Maximalbeiträge
- Umschichtungen innerhalb des Fondsspardepots sind unschädlich
- Unschädliche Überträge auf andere Institute möglich
- Unschädliche Gutschrift aus Riester-Verträge möglich
Wie funktioniert die steuerliche Förderung eines Fondsspardepots?
Die steuerliche Förderung in einem Fondsspardepot besteht aus einem Besteuerungsverzicht der erzielten Investmenterträge in der Ansparphase. Bei einer Verfügung ab dem 60. Lebensjahr soll ein prozentualer Freibetrag für ausgezahlte Investmenterträge Anwendung finden. Diese prozentualen Freibeträge steigen mit der Anspardauer kontinuierlich um jährlich 2 Prozent an; somit sind beispielsweise nach 25 Jahren 50 Prozent steuerfrei.
Wie funktioniert die Auszahlphase in einem Fondsspardepot?
Die Auszahlphase eines Fondsspardepots kann als Auszahlplan oder Einmalauszahlung bestimmt werden. Bei Auszahlungen soll grundsätzlich die Abgeltungsteuer Anwendung finden, wobei bei einer Auszahlung ab dem 60. Lebensjahr prozentuale Freibeträge angerechnet werden.
Fondspolice - Alternative zum Fondsspardepot für Einmalbeträge
Mit einem Abschlussbericht der Fokusgruppe und entsprechenden Empfehlungen für politische Maßnahmen ist im Sommer 2023 zu rechnen. Aktuell steht Ihnen mit der Fondspolice ALTE LEIPZIGER AL FlexInvest eine Anlage in Investmentfonds mit weitreichenden Steuervorteilen zur Verfügung.
Mit der Fondspolice ALTE LEIPZIGER AL FlexInvest können Fonds mit sonst abgeltungsteuerpflichtigen Gewinnen während der Laufzeit kostenlos und steuerfrei verkauft und gekauft (Fondstausch) werden. Und darüber hinaus profitieren Sie von einem Steuerbonus in Form einer geringeren Besteuerung, sofern Sie Ihre Entnahmen aus der Fondspolice ab dem 62. Lebensjahr und nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahre tätigen (nur die Hälfte der Erträge sind dann steuerpflichtig).