Mit der Basisrente bietet sich für Anleger die Möglichkeit, einen Teil der Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen, für eine lebenslange Rente zu sparen und dafür vom Staat in Form von Steuervorteilen belohnt zu werden. Die Beiträge, die in einen entsprechenden Vertrag fließen, gelten als Sonderausgaben, mit denen sich in der Einkommenssteuererklärung das zu versteuernde Einkommen senken lässt. 2011 können bis maximal 20.000 Euro für Einzelpersonen und 40.000 Euro für gemeinsam veranlagte Ehepaare zu 72 Prozent steuermindernd abgesetzt werden.
"Deutlich kostentransparenter als konventionelle Renten-Versicherungen stellen sich fondsgebundene Produkte dar. Diese sind in der Ansparphase ohne teuren Versicherungsmantel, stattdessen wird das für die Rente zurückgelegte Geld bis zum Auszahlungsbeginn in Fonds angelegt. Durch deren Wertentwicklung kann der zur Verfügung stehende Betrag über die Jahre kontinuierlich anwachsen", so Uwe Lange, Geschäftsführer von AVL.
Ärgerlich für den Anleger ist allerdings normalerweise, dass für den Abschluss jedes Basisrenten-Vertrags – egal, ob konventionell oder fondsgebunden – Kosten anfallen. Auf diese Weise verringert sich das Geld, das tatsächlich im Vertrag ankommt und damit auch die spätere Rente. Doch das muss nicht sein: Der Finanzvermittler AVL verzichtet auf Anlageberatung und im Gegenzug auch komplett auf die Abschlussprovisionen. Das bedeutet: Wer sich lieber selbst informiert, profitiert. So erstattet AVL seinen Kunden etwa bei den Produkten DWS BasisRente Premium und Canada Life Garantie Investment Rente basis die Abschlussprovisionen entweder als Rückzahlung oder direkt. Geht man von fünf Prozent Abschlusskosten aus, handelt es bei einer Einzahlung von 20.000 Euro somit um 1.000 Euro, die dem Anleger zugutekommen. Indem sie ihren Vermittler wechseln, können sich auch Sparer, die bereits anderweitig eine DWS BasisRente Premium abgeschlossen haben, die günstigen Konditionen für dieses Produkt sichern. Die Flexibilität wird dabei groß geschrieben: Zu einem späteren Zeitpunkt kann das angesparte Vermögen auf Wunsch in einen Basisrenten-Vertrag eines anderen Anbieters übertragen werden. Darüber hinaus lassen sich die Einzahlungen grundsätzlich flexibel gestalten. Wer noch dieses Jahr einen entsprechenden Vertrag abschließen möchte, um Steuervorteile geltend zu machen, hat bei der DWS BasisRente Premium noch bis zum 28. Dezember die Möglichkeit.